<\/div>"}. Cuando usted tenga situaciones que impliquen que usted no pueda pagar o no cuente con el dinero para pagar y tenga dos o más deudas en mora por más de 90 días o con dos o más procesos judiciales en su contra para cobrar deudas. Finalmente también puedes acudir a las entidades acreedoras para exponer tu caso y puedan buscar la forma de que cumplas con ellas. Aprende a dejar de contraer nuevas deudas y cambiar tu vida para siempre. A medida que saldes las tarjetas … Para tratar de solucionar esa situación, recurrió a otro préstamo y ahora tenía dos deudas pero pocos recursos para liquidarla. Si eres parte del millón 140,000 trabajadores que perdieron su empleo durante el confinamiento, obligado por la pandemia del Coronavirus; si estás dentro del índice de morosidad que aumentó al 7% durante el Covid-19; y si la reducción de tus ingresos por el paro de actividades afectó tu capacidad de pago, debes estar preocupado por cómo salir de deudas. El proceso se vuelve más fácil. Tener deudas pendientes y otras tantas responsabilidades se siente como cargar un gran peso encima, genera temores, ansiedad e insomnio por tantas preocupaciones. Mejorarás tu presupuesto con el tiempo, incrementarás el dinero que puedas pagarte a ti mismo (mira los consejos a continuación), así como el dinero que puedas destinar al pago de la deuda. Este es otro truco sicológico, que te mantendrá trabajando en el plan porque verás un progreso. Resuelve tu Deuda ® Todos los derechos reservados. Su tasa por incumplimiento siempre te endeudará más. por Borrón y Cuenta Nueva. Las cosas “prescindibles” son aquellas que necesitas, pero puedes prescindir de ellas por un tiempo: ropa nueva para el trabajo, membresía del gimnasio, etc. Sin embargo, pidió –y gastó– un monto mayor al que necesitaba. (031) 5087556. Entonces, ¿cómo salir de deudas si no tengo dinero? En esto, la clave es ser realista. ¿Tienes deudas con tasas de interés muy altas? Planifica tus gastos : Así podrás contar con la liquidez necesaria que te permita pagar tu deuda en el plazo acordado. Crea una categoría en tu presupuesto para un fondo destinado a imprevistos, que te ayude a amortiguar los gastos. Todo esto mientras nosotros negociamos con los acreedores para realizar una liquidación total y que después de todo el proceso logres una nueva oportunidad. Consulta con un profesional o con un programa para deudores anónimos si sientes que tienes un problema. Continúa saldando cada deuda en tu lista de prioridades. Si bien son tentadoras, si vas a tomar las riendas de tu vida, hacerlo por tu cuenta te ayudará a aprender las habilidades que necesitas para solucionar tu propio problema y evitar que estés en esa situación de nuevo. Esto puede acortar la duración de tu historial crediticio informado y hacerte parecer menos solvente. Ten en cuenta que algunos acreedores desaprueban esta práctica. Al final de este ejercicio, debes concebir una cifra, un monto de dinero que puedas destinar a pagar parcialmente la deuda, así que anótala. ¿Qué pasa con los $4 al día que gastas todos los días en el café que tomas por la mañana antes del trabajo, o con tu hábito de tomar 5 latas de gaseosa de dieta al día? No te dejes confundir. Cerrar las cuentas de tarjetas de crédito renovable en realidad puede disminuir tu puntaje crediticio. Además, establece prioridades con los gastos para que puedas reducirlos en lo posible; esto podrás identificarlo a través de un presupuesto que debes hacer especificando todos los ítems y el monto que vas a dedicar a cada uno de ellos, y conocerás el disponible para el pago de deudas. También podrías hablar con tu banco local o cooperativa de crédito sobre sus programas acelerados de hipoteca. Las cosas “deseables” son aquellas que no necesitas, pero mejoran tu vida: suscripciones a revistas, periódicos, televisión por cable, salir a tomar un café con tus amigos cada semana, mensajería instantánea en tu teléfono, etc. El asesor negociará con los prestamistas en tu nombre para conseguir la tasa más baja, lo que a su vez reducirá tus pagos mensuales y mantendrá intacta tu calificación crediticia. Los asesores de crédito trabajan para empresas privadas, así como para organismos gubernamentales o empresas sin fines de lucro. Consiste en organizarlas dependiendo del saldo total que debas en cada una: de la más pequeña a la más grande e irlas pagando en ese orden. Si tienes una deuda que aún es controlable que no pase de los 35 mil pesos, puedes ir abonando, poco a poco, y así no perderás tu racha de buen merecedor de crédito. Resuelve tu Deuda renueva su imagen corporativa, 5 razones para ingresar al programa de Resuelve tu Deuda, Las 5 cosas que debes saber de Resuelve tu Deuda, Política para el tratamiento de la información. Tel. Una vez que la saldes, pasa a la siguiente factura con el menor monto a pagar. Si fijas un monto para pagar a un acreedor que es menor de lo que debes, esa cuenta se reflejará negativamente en tu informe crediticio. Este artículo ha sido visto 456 512 veces. Estas situaciones tan complicadas donde el dinero solo alcanza para subsistir generan estrés y preocupación, obligándolos a buscar alternativas como el programa de Resuelve tu Deuda, donde desarrollamos un plan de liquidación que se ajusta a la medida y necesidades de los deudores para que al final puedan salir de deudas con sus propios recursos. Es una de las formas de pago más comunes; algunas personas extienden sus ingresos cada quincena o mes para que alcance para todo, ellos son los que realizan únicamente el pago mínimo de sus obligaciones, de esa manera podrán estar otro periodo “tranquilos”, avanzando poco a poco y esto no es lo recomendable. Pagar más del monto mínimo destina más dinero al saldo, lo que disminuye el monto de dinero que terminarás pagando en total. Michael R. Lewis es un ejecutivo corporativo jubilado, empresario y asesor de inversiones en Texas. Al hacerlo, tendrás una mejor idea de en qué gastas tu dinero y descifrarás en qué necesitas reducir tus gastos. Procura que las conversaciones sean breves y buenas. Sin embargo, es posible hacer una relación entre lo que son tus gastos y los ingresos mensuales. Pero definitivamente, no es una buena herramienta en manos de personas en deudas. Gastar puede ser un escape o se puede utilizar para encubrir problemas más profundos. Las deudas y gastar compulsivamente son un hábito perjudicial, igual que el alcoholismo o cualquier otra adicción. Realizar solo el pago mínimo equivaldrá a dar 55% más de lo que realmente pediste prestado. Fue entonces cuando se preguntó: ¿cómo pagar mis deudas si no tengo dinero? No consideres la consolidación de deuda ni las agencias de asesoría crediticia para el consumidor como tu primera opción. Anota esa cifra a diario, pero si no quieres seguir anotando todos tus gastos, entonces solo apunta lo que gastas cada día en las categorías cuyo consumo trates de reducir. Si vives en EE. Después de saber lo que definitivamente no debes hacer en este caso, seguramente te preguntas cómo salir de deudas si no cuentas con un flujo de dinero amplio, y aquí es muy importante que además de aceptar y asimilar el problema en el que estás, establezcas una estrategia para poder llegar a esa meta. Asegúrate de que tu calificación crediticia tampoco se afecte de manera negativa. Busca maneras de reducir tus gastos, como usar menos energía en casa o usar cupones para las compras. Tu siguiente tarea es, ahorrar algo de dinero y crear tu fondo de emergencia (comienza con un fondo de 500 dólares). Pagar primero la deuda más baja te dará la mayor satisfacción y pauta para el progreso, pagar primero la tasa de interés más alta te ofrecerá el mayor rendimiento de tu dinero y pagar primero la deuda mayor te aliviará. Muchas personas endeudadas colocan primero a sus acreedores y a sí mismas al final. Ahorrar algo, cualquier monto, para destinarlo a los gastos inesperados (por ejemplo, para reemplazar la transmisión de tu automóvil) es un gran comienzo. Lee la letra pequeña para asegurarte de que comprendas los cargos implicados. Si este es tu caso debes tener en cuenta que salir de deudas de esta manera puede traer consecuencias negativas, pues tardarás más tiempo del esperado para extinguir esa obligación y mes a mes el dinero abonado a capital será menor debido a los costos financieros. Si no puedes pagarlo en efectivo, entonces no lo puedes costear. Para evitar acumular más deuda en dichas tarjetas, elabora un presupuesto para los gastos y trata de ceñirte a él. Debido a esto dejan de cumplir con los pagos, se relajan, y gastan su dinero en otras cosas, esperando el tiempo que la deuda deje de existir. Sin embargo, es importante ser metódico. No caigas en la tentación de responder preguntas personales. Estos programas ayudan a reducir rápidamente el capital de la hipoteca, ya que permiten reducir el interés del préstamo. Cómo salir de deudas sin dinero: Si no tienes dinero difícilmente podrás pagar tus deudas. Visita a un asesor de crédito. Tiene más de 40 años de experiencia en negocios y finanzas, incluso como vicepresidente de Blue Cross Blue Shield de Texas. Antes de aprender cómo salir de deudas, debes entender una serie de realidades que no solo evitarán que vuelvas a endeudarte, sino que te darán un entendimiento de la nueva realidad económica en la que vivimos.. Aunque no lo creas existen deudas buenas. Verás que al hacerlo te sentirás mejor. Al pagar este monto mínimo, gastarás $1.556,4 con un total de interés pagado de $556,4. Es una decisión equivocada en todos los aspectos, lo único que lograremos con esto es que las casas de cobro presionen día y noche por el pago; y peor aún, la deuda irá creciendo por los intereses corrientes y de mora convirtiéndose en un problema mucho mayor. La idea es aprovechar todo el tempo al máximo para salir de las deudas. Opción 01 – Salir de deudas con el método bola de nieve Se trata de uno de los métodos más famosos para eliminar tus deudas. Por ejemplo, una tarjeta de crédito solo con un saldo de $1.000 y 19% de interés te tomará unos 5 años saldar si pagas un monto mínimo de $26. Recuerda que los pagos mínimos conducen al monto máximo de dinero que se paga con el tiempo. Antes de incluso. ¡Si quieres salir de deudas, entonces no dudes un momento y corta! ¿Pueden embargar si la persona no vive en el domicilio? Ten cuidado con las tarjetas de crédito de transferencia de saldo con un bajo interés. Finalmente si después de muchas alternativas no encuentras el camino, las reparadoras de crédito pueden ser tu solución ideal. Para eliminar las deudas, primero llama a tu compañía de tarjetas de crédito y pídeles que reduzcan tu tasa de interés. Si reducir los gastos no es suficiente, podrías conseguir otro trabajo para tener más ingresos y pagar tus deudas. Siempre tendrás que pagar más del monto mínimo requerido; en caso contrario, te tomará mucho tiempo eliminar tu deuda. Si existe algún reclamo, asegúrate de que se hayan resuelto en base a los requerimientos del cliente. Elige cuidadosamente qué tarjetas cancelarás. Este artículo fue coescrito por Michael R. Lewis. Digamos que decidiste en el paso 4 que podías recortar sin problema un adicional de $250 de tu presupuesto mensual para destinarlo a pagar las deudas, y que según tu lista de estas del paso 5, debes $2.000 de una tarjeta de crédito de la tienda que tiene una tasa de interés de 19,5%, $1.000 de Visa con una tasa de interés de 11,5% y $25.000 en préstamos estudiantiles con una tasa de interés de 5%. La negación será una de las etapas si estás o vas camino al sobreendeudamiento, intentar convencerte de que la situación es perfecta y que no necesitas ayuda también es peligroso, porque también en un abrir y cerrar de ojos estarás en circunstancias cada vez más difíciles con tus obligaciones. Todos los días de un mes (por lo menos), anota cada centavo que gastes, por pequeño que sea. No te precipites. UU. Básicamente, tendrás que reunirte con un asesor y diseñará un plan para reembolsar tus préstamos. Hay varias estrategias que se pueden implementar para salir de deudas. Cómo salir de deudas sin dinero: Si no tienes dinero difícilmente podrás pagar tus deudas. Construye tu fondo de emergencia. Sitio 100% seguro. Compáralo con ponerte a dieta: si tratas de restringir las calorías en exceso, ¿qué es lo primero que debes hacer? En este caso en particular, lo más recomendable es conseguir algún dinero extra que permita aliviar un poco la situación financiera. En Resuelve tu Deuda hemos ayudado a miles de personas a que puedan salir de deudas con sus propios recursos y ahora vivan tranquilos. No tienes que eliminar todas las cosas “prescindibles” y “deseables”, pero échales un vistazo primero. Una cosa muy diferente es cuando acudes a una compra de cartera con unas condiciones más favorables para tu bolsillo. Lo más probable es que tu presupuesto tenga un poco de grasa que puedas reducir. En ese momento, todos los pagos mensuales que hayas realizado a los demás acreedores se destinarán al más costoso (muy probablemente la hipoteca de la casa) y podrás saldarlo más rápido de lo que piensas. Haz un gráfico que muestre cuánto debes dividido entre a quiénes le debes (asegúrate de incluir la tasa de interés en este gráfico de menor a mayor). Eliminar las donas, ¿verdad? Aprenderás a organizar tus finanzas, establecer un presupuesto, analizar tu información en centrales de riesgo y desarrollar un hábito de ahorro que te va servir para toda la vida para más adelante lograr una reincorporación crediticia. Empieza por pagar la tasa de interés más alta, por cancelar la deuda mayor o por cancelar la más baja. Al realizar este paso, nadie sugiere que elabores un presupuesto insostenible. Enfermedad, quiebra de sus negocios, desempleo y divorcios suelen ser determinantes cuando las personas que buscan nuestra ayuda, sin contar que uno de los porcentajes más altos de ellos corresponde a algunos que aceptan que simplemente la mala administración o uso de sus productos crediticios no fue el adecuado. Solo debes financiar artículos que sean absolutamente necesarios (para el hogar y el automóvil). Existen empresas de asesoría crediticia que ayudan a los consumidores al ofrecerles planes de reducción de la deuda para abordarla. Págate primero. Después de saber lo que definitivamente no debes hacer en este caso, seguramente te preguntas cómo salir de deudas si no cuentas con un flujo de dinero amplio, y aquí es muy importante que además de aceptar y asimilar el problema en el que estás, establezcas una estrategia para poder llegar a esa meta.